Tesouro Direto: Simulador de Rendimentos (NTNB Principal)

Devido ao sucesso do artigo "Tesouro Direto: Simulador de Rendimentos" vamos refazer os cálculos com dados mais atualizados, mostrando então uma simulação de aplicação e os seus rendimentos.

Buscando os títulos disponíveis para a compra hoje, exibidas na figura abaixo, escolhemos o título "NTNB Principal 150515" um título com rentabilidade vinculada ao IPCA + juros definidos na compra.
OBS: IPCA é o índice oficial de inflação no Brasil.



Vamos trabalhar com o valor de R$1.000,00 para facilitar o entendimento.
De forma resumida temos as variáveis:
Data da Compra: 21/12/2010
Data da Venda: 15/05/2015 (aqui estou usando o vencimento do título)
Valor investido: R$1.000,00
Taxa do Papel na Compra: 6,08%
Taxa da Administração do banco/corretora: 0,4% (pode-se conseguir uma taxa de 0,2 dependendo do banco/corretora)
Taxa do IPCA: 5,63 (%a.a dos últimos 12 meses para usarmos no exemplo)

Com estas variáveis temos o seguinte resultado;


Usamos no exemplo a data de venda sendo o vencimento do título. Agora vamos antecipar esta venda, pois existe a possibilidade de vendê-los antecipadamente ao Tesouro Nacional nas recompras semanais, às quartas-feiras, pelo preço vigente no mercado, para isso deverá ser levado em conta também o IR, onde vale a regra, quanto maior o tempo, menor o IR.

Simulando a venda antecipada temos então duas novas variaveis:
Data de Venda: 22/12/2011 (simulando o rendimento de um ano)
Taxa do Papel na Venda: 6,08% (neste exemplo, a mesma taxa do vencimento)

Com estas variáveis temos o seguinte resultado;


Vale lembrar que nos nossos exemplos estamos atrelados a inflação, ou seja, se a inflação subir você está um pouco protegido pois o seu titulo também sobe, mas se a inflação diminuir o seu rendimento também diminui. Existem outros títulos atrelados ao IGPM, taxa SELIC e títulos pré-fixados onde você já tem o rendimento definido no inicio da sua compra.

Para fazer outros cálculos acesse a Calculadora do Tesouro Direto.
http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/calculadora/calculadora.aspx

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Depois da renda variável, Bolsa quer popularizar o Tesouro Direto

Depois de lançar um projeto de popularização da renda variável no Brasil, a Bolsa de Valores de São Paulo pretende, agora, incentivar a renda fixa, ou o investimento em títulos públicos federais.

Dentre as iniciativas, está ampliar a comercialização de títulos do Tesouro Direto em home broker, o que está previsto para terminar em outubro deste ano.

De acordo com o diretor de Mercado à Vista da BMFBovespa, Fábio Urban, o programa chamado "Vai Até Você - Tesouro Direto" parte de três frentes. A primeira delas é o marketing educacional, com palestras e divulgações no site da BMFBovespa (www.bmfbovespa.com.br), como, por exemplo, um e-learning que explica o passo-a-passo para aplicar no Tesouro Nacional.

Nesta semana, houve a estreia da iniciativa, com uma palestra sobre Tesouro Direto realizada na FGV (Fundação Getulio Vargas). A partir de junho, será disponibilizado um simulador no site da Bolsa para que as pessoas saibam quanto têm de investir no Tesouro para alcançar um sonho, como a compra da casa própria ou uma viagem.

Tarifas menores
A segunda iniciativa da BMFBovespa foi a de mudar a tarifa para aplicação no Tesouro Direto, que é o programa criado pelo Tesouro Nacional, em 2002, em parceria com a Bolsa, para democratizar o acesso a investimentos em títulos federais, incentivar a formação de poupança de longo prazo e facilitar o acesso a informações sobre sua administração.

Com a nova tarifação, no momento da compra do título, é cobrada uma taxa de negociação de 0,10% sobre o valor da operação. Há também uma taxa de custódia da BMFBovespa de 0,30% ao ano sobre o valor dos títulos, referente aos serviços de guarda dos títulos e às informações e movimentações dos saldos. Ela é cobrada semestralmente.

"O foco é a popularização. O tesouro concorre com a renda fixa e é bastante competitivo", afirmou Urban. Atualmente, são 153 mil investidores cadastrados no Tesouro. Entre março de 2008 e deste ano, ele afirmou que houve aumento de 75% no estoque do Tesouro - que representa os títulos públicos em poder dos investidores -, que atualmente está em R$ 2,7 bilhões.

Home broker
A terceira frente da BMFBovespa para popularizar a renda fixa é permitir a comercialização de títulos públicos em home broker. "Quando entrar no home broker, o cliente terá um link para o Tesouro Direto e pode comprar e vender. O ambiente fica todo integrado", explicou o diretor de Mercado à Vista.

Algumas corretoras já começaram a oferecer esse serviço, mas a BMFBovespa pretende ampliar isso. "Na verdade, desde 2002 a integração é possível. Só que a gente tem hoje três agentes integrados e precisa integrar os outros", comentou Urban, que ainda disse que o término dessa integração deve ser em outubro.

A BMFBovespa vai subsidiar o custo das corretoras que ainda não integraram a negociação do Tesouro em seu sistema de home broker. Dez corretoras serão beneficiadas a partir de critérios como a atual participação da empresa no Tesouro Direto, a taxa de administração cobrada de seus clientes e a sua presença no mercado de renda variável.

Fonte: InfoMoney

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Tesouro Direto: Gráficos de Rentabilidades

Dando sequência no assunto Tesouro Direto, onde no artigo passado mostramos um Simulador de Rendimentos, hoje mostraremos um gráfico comparativo entre rentabilidades dos títulos públicos em relação a poupança, índices de inflação e CDI.



Este gráfico foi gerado no site Investindo no Tesouro onde é possível também tirar algumas dúvidas e trocar conhecimentos no fórum. Recomendo.

OBS: Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.

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Tesouro Direto: Simulador de Rendimentos

Continuando o assunto de Tesouro Direto, onde no artigo "Tesouro Direto: Conceitos e Dúvidas Frequentes" mostramos quais os tipos de títulos, hoje mostraremos uma simulação de aplicação e os seus rendimentos.

Buscando os títulos disponíveis para a compra hoje, exibidas na figura abaixo, escolhemos o título "NTNB Principal 150515" um título com rentabilidade vinculada ao IPCA + juros definidos na compra.
OBS: IPCA é o índice oficial de inflação no Brasil.




Vamos trabalhar com o valor de R$1.000,00 para facilitar o entendimento.
De forma resumida temos as variáveis:
Data da Compra: 01/05/2009
Data da Venda: 15/05/2015 (aqui estou usando o vencimento do título)
Valor investido: R$1.000,00
Taxa do Papel na Compra: 7,38%
Taxa da Administração do banco/corretora: 0,4% (pode-se conseguir uma taxa de 0,2 dependendo do banco/corretora)
Taxa do IPCA: 5,61 (%a.a dos últimos 12 meses para usarmos no exemplo)

Com estas variáveis temos o seguinte resultado;



Usamos no exemplo a data de venda sendo o vencimento do título, mas existe a possibilidade de vendê-los antecipadamente ao Tesouro Nacional nas recompras semanais, às quartas-feiras, pelo preço vigente no mercado, para isso deverá ser levado em conta também o IR, onde vale a regra, quanto maior o tempo, menor o IR.
Segue abaixo a incidência do Imposto de Renda nas aplicações:
1 - 22,5%, em aplicações com prazo de até 180 dias;
2 - 20%, em aplicações com prazo de 181 dias até 360 dias;
3 - 17,5%, em aplicações com prazo de 361 dias até dias;
4 - 15%, em aplicações com prazo acima de 720 dias.

Esta matéria foi refeita, com os cálculos atualizados em "Tesouro Direto: Simulador de Rendimentos (NTNB Principal) " Confira!

Vale lembrar que no nosso exemplo estamos atrelados a inflação, ou seja, se a inflação subir você está um pouco protegido pois o seu titulo também sobe, mas se a inflação diminuir o seu rendimento também diminui. Existem outros títulos atrelados ao IGPM, taxa SELIC e títulos pré-fixados onde você já tem o rendimento definido no inicio da sua compra.
Para fazer outros cálculos acesse a Calculadora do Tesouro Direto.

http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/calculadora/calculadora.aspx

Para comparar o rendimento do Tesouro direto com outros investimentos acesse a nossa matéria "Tesouro Direto: Gráficos de Rentabilidades"

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Tesouro Direto: Conceitos e Dúvidas Frequentes

Os títulos públicos são ativos de renda fixa que se constituem em boa opção de investimento para a sociedade. Os títulos públicos possuem a finalidade primordial de captar recursos para o financiamento da dívida pública, bem como para financiar atividades do Governo Federal, como educação, saúde e infra-estrutura.

São ofertados os seguintes títulos:
LTN – Letras do Tesouro Nacional: títulos com rentabilidade definida (taxa prefixada) no momento da compra. Forma de pagamento: no vencimento;
LFT – Letras Financeiras do Tesouro: títulos com rentabilidade diária vinculada à taxa de juros básica da economia (taxa média das operações diárias com títulos públicos registrados no sistema Selic, ou, simplesmente, taxa Selic). Forma de pagamento: no vencimento;
NTN-B – Nota do Tesouro Nacional – série B: título com rentabilidade vinculada à variação do IPCA, acrescida de juros definidos no momento da compra. Forma de pagamento: semestralmente (juros) e no vencimento (principal);
NTN-C – Notas do Tesouro Nacional – série C: títulos com rentabilidade vinculada à variação do IGPM, acrescida de juros definidos no momento da compra. Forma de pagamento: semestralmente (juros) e no vencimento (principal); e
NTN-F – Notas do Tesouro Nacional – série F: títulos com rentabilidade prefixada, acrescida de juros definidos no momento da compra. Forma de pagamento: semestralmente (juros) e no vencimento (principal).

Veja os títulos disponíveis para a compra em http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos/consultatitulos.asp

Uma vez comprados os seus títulos, você pode aguardar o vencimento do papel (data predeterminada para resgate do título), quando os recursos são depositados em sua conta. Ou, caso seja do seu interesse, você também poderá vendê-los antecipadamente ao Tesouro Nacional nas recompras semanais, às quartas-feiras, pelo preço vigente no mercado.

Dúvidas Frequentes:

Como comprar títulos no Tesouro Direto?
Você deve se cadastrar no Tesouro Direto por meio de um Agente de Custódia da CBLC, que pode ser uma Corretora de Valores, Banco Comercial, Múltiplo ou de Investimento e Distribuidora de Valores. Após o cadastro, você receberá uma senha, via correio eletrônico, que permite o acesso à área exclusiva do Tesouro Direto. A partir desse momento, você estará apto(a) a comprar os títulos que desejar. Alguns Agentes de Custódia possibilitam a aquisição de títulos diretamente em seus sites, mediante integração com o site do Tesouro Direto. Atualmente, você pode comprar no mínimo 0,2 título (aproximadamente R$ 200,00) e no máximo R$ 400.000,00 por mês. Basta escolher, dentre os títulos que estiverem disponíveis para compra, aquele(s) que mais lhe interessa(m).

Posso comprar títulos no Tesouro Direto por meio de uma instituição financeira?
Sim, você pode comprar títulos por meio do seu Agente de Custódia. Basta autorizá-lo formalmente a efetuar compras e vendas em seu nome no Tesouro Direto. Uma vez autorizado, somente o seu Agente de Custódia poderá realizar compras e vendas e você apenas poderá efetuar consultas de saldos e extratos de títulos.

Já possuo ações custodiadas na CBLC. O que devo fazer para comprar títulos públicos no Tesouro Direto?
Se desejar comprar títulos pelo mesmo Agente de Custódia em que possui ações, basta verificar no site do Tesouro Direto se o seu Agente está habilitado a lhe prestar este serviço. Caso esteja, entre em contato com ele e manifeste o seu desejo de comprar títulos públicos no Tesouro Direto. Você também pode escolher um outro Agente de Custódia da CBLC. Caso você possua uma conta na CBLC para operar no mercado de ações via home broker, essa conta poderá ser usada para operar títulos públicos, desde que a instituição onde você esteja cadastrado participe ou esteja disposta a participar do Tesouro Direto.

O que são Agentes de Custódia?
Os Agentes de Custódia são instituições participantes da CBLC que prestam o serviço de guarda dos títulos de seus clientes. São elegíveis como Agentes de Custódia as seguintes instituições financeiras: Corretoras de Valores, Bancos Comerciais, Múltiplos ou de Investimento e Distribuidoras de Valores.

Confira a tabela de rentabilidade em http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/rentabilidade.asp

Fonte: Tesouro Nacional

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